본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가, 마이데이터 사업 제공 업체

2021년 1월 27일 금융위원회 정례회의를 통해 (주)국민은행 등 28개사가 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 받았다.

마이데이터(본인신용정보관리업) 산업 활성화를 위해 마이데이터 산업에 새롭게 진입하고자 하는 기업들을 대상으로 3월부터 예비허가 절차를 진행할 예정이다.

마이데이터 본허가 및 예비허가 53개사 현황(2021.07.21 기준)

[본허가]

업권	회사명
은행 (8개사)	국민은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행 하나은행, 광주은행, 전북은행
보험 (1개사)	교보생명
여전 (7개사)	국민카드, 우리카드, 신한카드, 현대카드,  BC카드, 현대캐피탈, 하나카드
금융투자 (2개사)	미래에셋대우, 하나금융투자
상호금융 (1개사)	농협중앙회
CB사 (2개사)	나이스평가정보, 코리아크레딧뷰로
저축은행 (1개사)	웰컴저축은행
핀테크 (18개사)	네이버파이낸셜, 민앤지, 보맵, 비바리퍼블리카(Toss), 뱅크샐러드(舊 레이니스트), 쿠콘, 팀윙크, 핀다, 핀테크, 한국금융솔루션, 한국신용데이터, 해빗팩토리, NHN페이코, SK플래닛, 카카오페이, 핀크, 아이지넷, 뱅큐

[예비허가]

업권	회사명
은행 (2개사)	대구은행, 중소기업은행
보험 (2개사)	신한생명, KB손해보험
여전 (2개사)	KB캐피탈, 롯데카드
금융투자 (4개사)	키움증권, 현대차증권, 한국투자증권, 교보증권
핀테크 (2개사)	Fn가이드, 유비벨록스
IT (1개사)	LG CNS

 

핀테크 기업정보

- 국민은행 / 국민카드 - 농협은행 / 농협중앙회 - 신한은행 / 신한카드 - 우리은행 / 우리카드 - SC제일은행 - 하나은행 / 하나카드 / 하나금융투자 - 광주은행 - 전북은행 - 대구은행 - 중소기업은행(IBK기업은행) - 교보생명 - 신한생명 - KB손해보험 - 현대카드 / 현대캐피탈 - KB캐피탈 - BC카드 - 롯데카드 - 미래에셋증권 - 키움증권 - 현대차증권 - 한국투자증권 - 교보증권 - 웰컴저축은행

- 네이버파이낸셜(간편결제 서비스, 금융플랫폼, 네이버 PAY) - 민앤지(휴대폰번호도용방지, 로그인플러스, 주식투자노트, 건강지키미, 내정보지키미, 세이프캐시 등) - 보맵(내보험조회, 보장핏팅, 보험마켓, 간편청구) - 비바리퍼블리카(토스, 간편결제, 토스페이) - 뱅크샐러드(자산관리, 가계부, 카드, 예적금, 보험, 투자, 대출, 연금, 실물자산 관리) - 쿠콘(비즈니스 정보 플랫폼, 카드, 펀드, 보험, 멤버십) - 팀윙크(금융을 알다-신용관리, 대출, 카드, 투자, 보험 등) - 핀다(신용대출, P2P, 담보대출, 카드, 예적금, 특판) - 핀테크(핀테크 포털) - 한국금융솔루션(대출피교 핀셋N, 자산관리 핀셋 익스펫) - 한국신용데이터(매출관리 캐시노트) - 해빗팩토리(금융분석, 보험플랜 시그널 플래너, 시그널 가계부) - NHN페이코(PAYCO, 간편결제, 송금, 자산관리, 생활서비스, 인증서 등) - SK플래닛(SK pay, 자산관리, 금융서비스, 간편결제) - 카카오페이 - 핀크(카드, 예적금, 대출, 대출금리비교, 보험 맞춤 추천, 마이데이터 제휴) - 아이지넷(초개인화 보험관리 서비스, 보닥) - 뱅큐(카드, 은행,P2P, 가상화폐, 가계부) - 나이스평가정보 - 코리아크레딧뷰로 - Fn가이드 - 유비벨록스 - LG CNS

마이데이터 본허가 28개사 목록(2021.01.27 기준) ▼ 

업권	회사명
은행 (5개사)	국민은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행
여전 (6개사)	국민카드, 우리카드, 신한카드, 현대카드,  BC카드, 현대캐피탈
금융투자 (1개사)	미래에셋대우
상호금융 (1개사)	농협중앙회
저축은행 (1개사)	웰컴저축은행
핀테크 (14개사)	네이버파이낸셜, 민앤지, 보맵, 비바리퍼블리카(Toss), 뱅크샐러드(舊 레이니스트), 쿠콘, 팀윙크, 핀다, 핀테크, 한국금융솔루션, 한국신용데이터, 해빗팩토리, NHN페이코, SK플래닛

핀테크 기업정보

- 국민은행 / 국민카드 - 농협은행 / 농협중앙회 - 신한은행 / 신한카드 - 우리은행 / 우리카드 - SC제일은행 - 현대카드 - BC카드 - 현대캐피탈 - 미래에셋대우 - 웰컴저축은행

- 네이버파이낸셜(간편결제 서비스, 금융플랫폼, 네이버 PAY) - 민앤지(휴대폰번호도용방지, 로그인플러스, 주식투자노트, 건강지키미, 내정보지키미, 세이프캐시 등) - 보맵(내보험조회, 보장핏팅, 보험마켓, 간편청구) - 비바리퍼블리카(토스, 간편결제, 토스페이) - 뱅크샐러드(자산관리, 가계부, 카드, 예적금, 보험, 투자, 대출, 연금, 실물자산 관리) - 쿠콘(비즈니스 정보 플랫폼, 카드, 펀드, 보험, 멤버십) - 팀윙크(금융을 알다-신용관리, 대출, 카드, 투자, 보험 등) - 핀다(신용대출, P2P, 담보대출, 카드, 예적금, 특판) - 핀테크(핀테크 포털) - 한국금융솔루션(대출피교 핀셋N, 자산관리 핀셋 익스펫) - 한국신용데이터(매출관리 캐시노트) - 해빗팩토리(금융분석, 보험플랜 시그널 플래너, 시그널 가계부) - NHN페이코(PAYCO, 간편결제, 송금, 자산관리, 생활서비스, 인증서 등) - SK플래닛(SK pay, 자산관리, 금융서비스, 간편결제)

 

마이데이터란?

출처: 해럴드경제

- 마이데이터는 "정보주체인 개인 본인의 정보를 적극적으로 관리, 통제하고, 이를 신용관리, 자산관리, 나아가 건강관리까지 개인 생활에 능동적으로 활용하는 일련의 과정"

- 데이터 3법 시행 이후 마이데이터 사업을 하려면 금융위원회로부터 허가를 받아야 하며, 허가를 받을 경우 개인정보를 활용해 금융정보 통합조회, 맞춤형 금융상품 추천, 신용정보관리 서비스 등으로 수익을 낼 수 있음.

- 개인정보 동의하에 타 기업에 저장된 개인정보를 받아 활용 할 수 있게 됨.

□ 금일 본허가를 받은 28개 회사는 기존에 마이데이터 유사 서비스를 제공하고 있던 기업으로,

ㅇ 신용정보법령상 허가요건을 구비하고 있어 본인신용정보관리업을 영위할 수 있을 것으로 판단하였습니다.

<※참고 : 마이데이터 주요 허가요건 요약>

➊ 자본금 요건	· 최소자본금 5억 원 이상
➋ 물적 시설	· 시스템 구성 및 정보보호를 위한 보안체계의 적정성
➌ 사업계획의 타당성	· 수지전망의 타당성, 소비자보호 등 건전경영 수행 적합성
➍ 대주주 적격성	· 건전한 재무상태 및 사회적 신용
➎ 신청인의 임원 적격성	· 신청인의 임원에 대한 형사처벌, 제재사실 여부 등
➏ 전문성 요건	· 데이터 처리경험 등 업무 수행을 위한 충분한 전문성

□ 허가를 받은 28개 마이데이터 업체는 표준 API 구축 등 준비(8.4. 완료)를 거쳐 본격적으로 금융소비자의 ‘정보주권의 수호자’로서 안전한 마이데이터 서비스를 제공할 예정입니다.

ㅇ ’21.8.4일까지 표준 API를 구축하여 기존에 스크래핑으로 제공하던 통합조회 서비스를 더욱 안전하고 편리하게 제공할 것입니다.

ㅇ 마이데이터 사업자를 통한 금리인하 요구권, 정보삭제·정정 등의 대리행사로 적극적인 정보 자기결정권 행사 기반도 조성됩니다.

ㅇ 기존에 제공하던 서비스는 더욱 확장하고 고도화되어 더욱 체계적인 자산관리도 제공될 예정입니다.

< ※ 신규 출시예정 서비스 주요사례 > (사례①) 단편적 상품추천 → 생애 전반의 자산을 설계하고 관리하는 ‘생애재무관리’  (사례②) 맞춤형 상품추천 서비스를 해당 은행 외 타 금융그룹 상품까지로 확대 (사례③) 자동차보험 만기 데이터를 활용한 만기 알림 및 보험 추천 정교화 (사례④) 머신러닝을 바탕으로 성별/연령/소비패턴에 맞는 맞춤형 카드 추천

마이데이터 허가 주요 서비스 예시

① (맞춤형 자산관리) 거래금액, 이자율 등 신용정보를 마이데이터 사업자를 통해 관리하여 금융상품의 수익률 등을 개선

   - 머신러닝을 통해 사용패턴이 유사한 고객별 맞춤형 상품 추천

   - 소비줄이기, 내집마련, 미래준비, 내 돈 불리기 등 목표별 시뮬레이션 기능을 제공하고 금융전략 제시

   - 카드소비시 자투리 자금으로 가능한 소액 투자를 추천하고, 로보어드바이저 방식 자산 포트폴리오를 제공

 ② (생활금융 관리) 정보주체의 현금흐름 등을 분석하여 연체예측 및 미납방어, 소득·소비내역 분석을 통한 연말정산 지원 등

   - 여러 금융사에 흩어져 있는 금융스케쥴을 통합관리하고 일주일 뒤의 입출금 계좌 잔액 예측 및 필요시 맞춤형 대출 추천

 ③ (생애주기별 관리) 사회초년생, 은퇴자 등 생애주기별 특화서비스

   - 사회초년생의 신용점수 향상을 위한 소비 및 금융습관 조언, 긍정적 신용정보 관리를 통한 신용향상 지원, 대안신용평가 마련 등

   - 정보주체의 연금자산 현황, 예상 수령금액 등을 파악하여 정보주체의 은퇴준비 수준 안내 및 은퇴설계 지원

 ④ (온라인 대환대출) 대출잔액, 월 상환액 등 신용정보를 제3자(금융회사 등)에게 전송 요구 및 공유 → One Stop 온라인 대환대출

   - 이용자의 정보를 바탕으로 금융사로부터 확정 대출한도와 금리를 전달받는 대출협상 기능도 제공

 ⑤ (기타) 금융사기 방지 및 정책금융상품 등 다양한 부가서비스 제공

   - 과거 거래내역, 패턴 등을 분석하여 의심거래 발생시 사전안내

   - 소비자가 활용 가능한 복지서비스, 정책자금지원 등 조회·안내